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我不专业，试过自己操作，压力太大，分析了解的数据也少。大的机构，如EJ有几百个分析师关注股票，给出买，卖，HOLD之类的意见。然后就看个人和financial advisor怎么讨论定下来了

**🍇

EJ没有自己的产品，这个很重要。我也拒绝基金，除了RESP。

每次买股票选择，是自己可以做决定的，可以看到很多的选择，还有内部评价。自己把握住，不被别人彻底牵着鼻子走就好。

退休金我都是选的股票。不同的篮子买不同的几种股票。每隔几个月会面一次。会面之前，FA需要做功课，review profile里面的各种股票，给出建议。是否买或者卖还是自己看完资料选择。

以前是在不同单位买了不同基金，银行也散着，没有人管。这几年汇总一下。隔几个月开一次会，省心。回报也比大线好。

退休之后怎么规划也重要。家附近很多老外用EJ。应该有他们的道理。我就先试水

个人经验，匿名分享：)

(#15681971@0)
Last Updated: 2023-9-26
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Replies, comments and Discussions:

  • 枫下家园 / 钱财税务 / 大家投资是DIY还是找理财顾问？DIY去考个证一来学点知识二来自己给自己买理财或保险产品时能挣点佣金之类的？可行？ -learnquestions(digitout); 2023-9-23 (#15678703@0) +1
    • 学习之后自己管，学习之前找顾问 -flyingdagger(飞刀); 2023-9-23 (#15678741@0)
    • 证指CFA？不用，油管上就有好多实际经验 -davidwuu(老吴); 2023-9-23 (#15678748@0)
    • “自己给自己买理财或保险产品时能挣点佣金之类的？” 从来没学过羊毛的我，也知道羊毛不会出在狼身上 -john002(pp); 2023-9-24 (#15678841@0) +2
    • 考CFA完全没必要，基本上也没啥用处。考个CSC倒还可能有点用。自己掌握了基本知识，实战几年之后，找几个银行的理财顾问聊几次你就知道他们有多么不靠谱了。 -jianghongca(慎独); 2023-9-24 (#15679001@0) +1
      • 请教一下，CFP有用吗？如果只是给自家理财，CFP和CSC哪个更实用？ -rainclear(雨澄); 2023-9-24 (#15679955@0)
        • 都不用 -jtax(吾土吾民-略过匿名贴); 2023-9-24 (#15679963@0)
        • 自家理财不用考证。考个CSC有用的意思是考试多少能逼着认真看两遍书。 -jianghongca(慎独); 2023-9-24 (#15680257@0)
          • 对，我的意思就是说，从学习的角度上，哪个证的知识内容更相关。 -rainclear(雨澄); 2023-9-25 (#15680515@0)
            • CFP没啥用，理论知识居多。 -jianghongca(慎独); 2023-9-25 (#15680910@0)
              • 多谢。这正是我想知道的。 -rainclear(雨澄); 2023-9-25 (#15681316@0)
    • 巴菲特说过，90%的理财顾问基金经理都跑不赢大盘指数，长期来看，就买个指数跟着大盘坐轿子就可以了。 -walkthrough(roads); 2023-9-24 (#15680272@0) +4
      • 所以要DIY 但没证接触不到产品的一手信息 -learnquestions(digitout); 2023-9-25 (#15680651@0)
        • 普通的股票，债券，ETF，MF的一手信息都是公开的，又不是买私募基金。大盘指数ETF更不需要什么所谓的一手信息，买大盘还做day trading吗。 -rainclear(雨澄); 2023-9-26 (#15681891@0) +1
    • 理财顾问都是推销基金的，你不买他们推荐的基金他们就不高兴。 -rights(六月); 2023-9-25 (#15680567@0) +1
      • 可以根据你选的profile帮忙买股票的。EJ去问问。我用了6年了。 -**🍇; 2023-9-25 (#15680574@0)
        • 理财顾问推销的基金都是高佣金，自然也是高费用，但通常不是高回报。同样的Profile，他们都给你选贵的而不是对的，这是这个行业的规则决定的。而且，如果直接买股票，更搞不懂为啥要通过理财顾问了。直接买股票的都是要省管理费。 -rainclear(雨澄); 2023-9-26 (#15681907@0)
          • 我不专业，试过自己操作，压力太大，分析了解的数据也少。大的机构，如EJ有几百个分析师关注股票，给出买，卖，HOLD之类的意见。然后就看个人和financial advisor怎么讨论定下来了 -**🍇; 2023-9-26 {579} (#15681971@0)

            EJ没有自己的产品，这个很重要。我也拒绝基金，除了RESP。

            每次买股票选择，是自己可以做决定的，可以看到很多的选择，还有内部评价。自己把握住，不被别人彻底牵着鼻子走就好。

            退休金我都是选的股票。不同的篮子买不同的几种股票。每隔几个月会面一次。会面之前，FA需要做功课，review profile里面的各种股票，给出建议。是否买或者卖还是自己看完资料选择。

            以前是在不同单位买了不同基金，银行也散着，没有人管。这几年汇总一下。隔几个月开一次会，省心。回报也比大线好。

            退休之后怎么规划也重要。家附近很多老外用EJ。应该有他们的道理。我就先试水

            个人经验，匿名分享：)

            • 象你这样只买股票，EJ是怎样收费的呢？ -rainclear(雨澄); 2023-9-28 (#15685296@0)
              • 我的 -**🍇; 2023-9-28 {78} (#15685378@0)
                是1.4%, 后来我的朋友去了，更能砍，1.2%。我们用的是老外。跟管理的金额也有关系。
      • 是的，看他们讲的的确辛苦，只能违心地买入，所以想DIY -learnquestions(digitout); 2023-9-25 (#15680654@0)
    • 学东西倒是其次，哪都可以学，考个证算是个副产品，因为要它去挂靠一家理财公司。主要是和理财顾问打交道就不经意地入局，而DIY没证的话也没资格接触产品真是信息，最终还是要通过理财顾问买卖，况且还有佣金的问题（例如，MF， 保险，annuity等） -learnquestions(digitout); 2023-9-25 (#15680646@0)
      • 除了保险产品，其他的比如股票、基金和债券等都无需经理财顾问 -vicky2005(v大叔); 2023-9-25 (#15681434@0)
        • 是的，保险肯定要经济，他们也多半是站在自己的角度引导客户。对于基金或annuity，虽不一定要经纪，但既然都已经买了，不如自己有个证，否则基金公司也不会把本来要付给经纪的佣金退给你。所以有个证不是很好？ -learnquestions(digitout); 2023-9-26 (#15683357@0)
          • 基金有很多种，即使同一个基金也分很多系列，有的通过discounted brokerage(Self-directed account)面对直接投资者，有的通过渠道销售，费用有高有低，如果自己投资现在大部分人会选ETF -vicky2005(v大叔); 2023-9-26 (#15683410@0)
    • 当然自己，亏了以后就没人埋怨了 -txn(秦川); 2023-9-25 (#15680709@0) +1

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