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枫下家园 / 枫下觅巢 / 请问现在自己跟银行提出增加每次的mortgage付款额，与到了trigger rate 银行从新计算出来的mortgage付款额，二者有啥区别？为何前者有优势？谢谢
-jiubaozhou(9宝粥);
2022-7-28
(#14711003@0)
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假如利率翻了一倍，你的供款基本都没什么用作还本金了，那你原来的term的30年付完本金就可能变成了60年，trigger的话银行要从新计算一个30年的term, 月供一下子就大了很多，具体你自己拿mortgage计算器算一下。主动加大月供就是为了保持不让trigger发生。
-czczcz(看得清);
2022-7-28
(#14711077@0)
+3
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明白了，谢谢🙏
-jiubaozhou(9宝粥);
2022-7-28
(#14711264@0)
+1
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那增加的那部分以后可以再减下来吗？比如明年或者什么时候利率降下来的时候，谢谢
-jiubaozhou(9宝粥);
2022-7-28
(#14711522@0)
+2
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可以跟他们谈但银行不一定理你，一直到renew时一切重来。
-czczcz(看得清);
2022-7-29
(#14712113@0)
+1
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说是供款年份只能减少，不能增加。
-tracyd(等待明天);
2022-7-29
(#14713026@0)
+2
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供款年限可以增加，前提是你有过提前加快还款的行为，这样你的还款期就降下来了。换句话说，你可以把自己挣回来的额度加回去。
-jessiec123456(jessiecccc);
2022-7-29
(#14714213@0)
+1
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之前15来年的贷款利率都是很低的。大家都绞尽脑汁地去贷款,去买房子，有几个人会加速还款?
-tracyd(等待明天);
2022-7-30
(#14714781@0)
+2
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当然有了。现在加速也不晚，一样起到避免trgger的作用
-idontknowa(idontknow);
2022-7-30
(#14715437@0)
+1
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这个很糊涂，因为那天银行说Trigger也就是增加新增的利息部分，不要重新计算，不知道是不是银行不一样政策也不一样
-mini-leave(小叶子);
2022-7-29
(#14712209@0)
+2
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不是银行政策不一样，是银行职员的业务素质和素养不同。给的答案自然就不同。
-forestjohn(打酱油的);
2022-7-29
(#14712351@0)
+6
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每个银行针对每个人的政策都是不一样的，银行当然希望你多付，但你没钱的话付不起他们也只能将就，跟你关系好的经理会想法提前通知你作出最好的选择。
-czczcz(看得清);
2022-7-29
(#14712963@0)
+1
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不可以变成60年的，60年以后人都死掉了。银行必定会把供款翻一倍。
-tracyd(等待明天);
2022-7-29
(#14713019@0)
+2
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不是主动变成60年，是当利息高了很多之后系统会显示月供不变的话需要更多的年份去还，直到下一次renew. 那么在这期间你就享受了更长还款期的红利。
-czczcz(看得清);
2022-7-29
(#14713657@0)
+2
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某一天，领导回家兴奋的（事后我分析是装的）跟我说：亲爱的，今天我挣了800刀。（手里举着个“艺术品”），原件1500，现价700.
-forestjohn(打酱油的);
2022-7-30
(#14714401@0)
+1
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我大概知道你举这个例子的意思，但跟暂缓大幅增加月供的操作不是一回事。
-czczcz(看得清);
2022-7-30
(#14714525@0)
+1
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trigger了以后，大部分银行都不是从新按照30年amortization重新计算供款额，而是提高供款额使得足以cover利息支出，也就是principal部分变为0. 但是的确也有个别银行（比如CIBC)的mortgage contract上说的是要重新算的。最好还是把自己的mortgage contract翻出来，search “trigger”，看看相关条款是怎么说的。
-figuregpf(figuregpf);
2022-7-29
{274}
(#14713564@0)
+5
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是这个操作，你没钱了银行也只好先收足利息，不会拍卖房子。
-czczcz(看得清);
2022-7-29
(#14713650@0)
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我的投资房在cibc，前几天好奇上网看了一下，remaining amortization 变成38年几个月，记得当时贷款时是30年。三月份利息大概是1/4月供，现在是1/2月供。难道已经trigger 了吗？月供没有变。
-**🍬;
2022-7-31
(#14716579@0)
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他们是通过延长amortization year 给客户提供缓冲，因为如果keep最初的年份，月供要翻倍了
-jiubaozhou(9宝粥);
2022-7-31
(#14716824@0)
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可是他们并没有通知我就延长时间，是不是应该complain 一下？
-**🍬;
2022-7-31
(#14717886@0)
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can decrease your amortization period via prepay
-calmdownmom(mommy);
2022-7-29
(#14712500@0)
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我今天从 RBC得到的答复是，到trigger rate后他们会重新计算月供，但是每月供款额只强制增加2块。差额会加到本金上，renew时以新的本金算贷款。
-chubbypanda(三下五除二);
2022-7-29
(#14713570@0)
+2
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只强制增加2块？那月供cover不了利息，差额很大也是吗？
-czczcz(看得清);
2022-7-29
(#14713660@0)
+3
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哦明白了，就是让你把欠的利息算到欠的本金里因为你以前已经还本不少了，现在回头多借你一点以解燃眉之急，银行毕竟是房主的伙伴。
-czczcz(看得清);
2022-7-30
(#14714262@0)
+1
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逻辑思维一下，你的本金份额不高了，不是70%之类的。
-**🐮;
2022-7-30
(#14714414@0)
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银行的trigger而导致什么还不了月供等等，完全是被几个喊跌派无限♾️放大了，仔细想想，如果真的这样，银行拿到大量断供房有什么用？用来做坏账？属于典型的庸人自扰…..
-fallcolor999(下一站);
2022-7-31
(#14717107@0)
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员工分房 😂😂
-czczcz(看得清);
2022-7-31
(#14717146@0)
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假设今天利率是3.5%，trigger rate 是4%，银行就按这个3.5，30年付完给算月供，同时你的新trigger rate上调至五点几（这个得银行算）。如果你现在不去调整，假设下次trigger 的时候，利率增加75点到了4.25%（超过了trigger4%），那就得按4.25%这个新利率30年付完来算。所以每月的付款额会比第一种多一些。当然如果你在3.5的时候操作了，4.25还不到你的新trigger rate,银行不会来叫你再增加月供。所以两者的直接差别是月供的多少。间接差别是每月进本金的钱数是多少。如果投资房，提前做好一些。如果自住，而且每月多付的钱不构成压力，后一种其实也挺好。
-**🥯;
2022-7-30
{495}
(#14714553@0)
+1
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提前提高月供解决了trigger的问题，如果长期现在的利率，租金还是cover不了月供，长期到多久房东会松手啊？
-**🐮;
2022-7-30
(#14714915@0)
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为什么会长期现在的利率？通胀always9.1?
-idontknowa(idontknow);
2022-7-30
(#14715086@0)
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长期9.1%就不是现在的利息，就会每次加。现在是各种情况都有可能出现，联邦利息0%也不是常态是极端，如果联邦利率维持2%是非常可能的而且是常态比较低的，我没有说极端高的哈。那么活期维持比极端高2，3个百分点是有可能性的
-**🐮;
2022-7-30
(#14715091@0)
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本来就是每次加了，而且还加得不少。没人期望长期是零。疫情前的利率就很好。任何高息都是银行太贪婪。随着买家重归市场成交增加，银行会offer更宽松的利率。
-idontknowa(idontknow);
2022-7-30
(#14715427@0)