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枫下家园 / 枫下觅巢 / 讨论一个问题：利率不断增加加上房价暴跌后，owner还能按时还月供，银行也有可能收走房子吗？如果暴跌把downpay都给抹去了很多甚至抹去了，银行会怎么处理？
-tracyd(等待明天);
2022-7-30
(#14714829@0)
+2
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只要按时月供，银行只管收钱。
-geekcode(文心雕码);
2022-7-30
(#14715072@0)
+5
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一旦风险部门介入就没这么简单了
-jtax(吾土吾民);
2022-7-30
(#14715080@0)
+4
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西方是法治社会，一切看合同，所以很多事情都很简单。你看看合同里有没有什么风险部门介入的条款，有的话贴上来就是。
-geekcode(文心雕码);
2022-7-30
(#14715955@0)
+2
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这可是银行律师千锤百炼后让借款人同意的条款，不会有漏洞
-jtax(吾土吾民);
2022-7-30
(#14716083@0)
+3
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不可能的。100万的房子，downpay20万，房价跌去20%就等于0downpay。再跌下去，全是跌在银行的肉里了。owner可以弃房搬走而不负任何责任。
-tracyd(等待明天);
2022-7-30
(#14715238@0)
+4
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这是美国，加拿大你要不要房子你必须付贷款。黑度跟中国一样😊。我觉得美国办法健康，银行也参与风险所以银行会审核，不帮助骗贷
-1yizhen(yizhen);
2022-7-30
(#14715245@0)
+6
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所以健康美国发生了用家里小狗名字都能贷款的08次贷危机？
-englearner(majia);
2022-7-30
(#14715506@0)
+3
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上次是不要当配所以磁带了。如果拍不拍卖都接着还贷就有支撑不会跌那么远了，美国刺了泡沫。胡知道加拿大中国这个单边一直升能走多远，怕一次性摔更狠。看看日本图形，5年地产三番，股市四番，图形形状拔地而起。千万别～
-1yizhen(yizhen);
2022-7-30
{63}
(#14715581@0)
+1
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多了解一下finance，msb, cds,美加银行异同。破产, foreclosure, 另外多了解英文term，避免想当然。
-englearner(majia);
2022-7-31
(#14716750@0)
+1
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那是在美国。加拿大的贷款是破产都要还。死亡除外。
-**🏀;
2022-7-30
(#14715576@0)
+4
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破产都要还，那还叫破产吗。瞎说什么呀。
-rockall(we will, we will);
2022-7-30
(#14715578@0)
+3
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真的是。房子拍卖了，如果资不抵债，剩下的债连你帐号，只要你有收入留下最低生活费接着还银行差价
-1yizhen(yizhen);
2022-7-30
(#14715587@0)
+3
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那跟不破产有什么区别？
-rockall(we will, we will);
2022-7-30
(#14715594@0)
+2
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没区别，美国可以房子单独“破产”，加拿大是人破产。我猜加拿大改跟美国不一样的破产法是89年？哪次据说满街的拍卖屋太惨了，银行改了规矩把风险完全交房主扛
-1yizhen(yizhen);
2022-7-30
(#14715600@0)
+2
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啥乱七八糟的。破产是个法律名词，哪能乱用。你说的是断供。
-rockall(we will, we will);
2022-7-30
(#14715605@0)
+2
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2007之后，佛罗里达卖了10年的法拍屋。就叫破产房，跟断供的人没关系。名词我就不懂了，看了很多法拍屋
-1yizhen(yizhen);
2022-7-30
(#14715616@0)
+1
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哦，你说的不是破产房，破产房是房主破产了以后房子拍卖还债，即使没有贷款也可能发生。因为断供（walk away）还给银行的房子不叫破产房。
-rockall(we will, we will);
2022-7-30
(#14715618@0)
+1
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美国2015年之前绝大部分地方的房子市场都还存在大量法拍屋，法拍法拍当然是法拍，持续跌了5，6年才见底回升。回到2006年高价历时了10年的地方很多。加拿大改规矩后的确就没有长时间的回调了，不知道最终是福还是祸
-1yizhen(yizhen);
2022-7-30
(#14715748@0)
+2
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你大概理解错了。资不抵债房子还给银行，没破产的情况下，债务要接着还。破产了房子不要了，就没事了。即使破产了，其他债务都免除了，只要你能供款，可以keep房子。加拿大房贷债务违约率极低，因为有人破产就是为了免除其他所有债务，继续供款保住房子。
-englearner(majia);
2022-7-31
(#14716609@0)
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这个，以前看过一点，越资不抵债的房子留下的可能越大，否则会被卖掉拿来还债。
-wakengduizhang(挖坑队长);
2022-7-31
(#14718381@0)
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前提是你要供款啊。至少要跟银行协商方案。你不供款，银行也不收房，让你慢慢玩？
-englearner(majia);
2022-7-31
(#14718434@0)
+1
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银行会要求追加downpay，过去发生过，有人因此破产
-jtax(吾土吾民);
2022-7-30
(#14715078@0)
+6
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我听说是这样的。这样说如果房价跌去20%就会有大量的这种事情发生。
-tracyd(等待明天);
2022-7-30
(#14715239@0)
+7
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我觉得只有在贷款renew的时候才会发生。
-giss(rr);
2022-7-30
(#14715252@0)
+1
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理论上是这样，但同一家银行基本上不会主动做重新评估。
-rockall(we will, we will);
2022-7-30
(#14715519@0)
+2
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只要引发风险部门检查就有可能，不一定要等到renew
-jtax(吾土吾民);
2022-7-30
(#14715627@0)
+3
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银行依照哪条协议改变贷款额？
-rockall(we will, we will);
2022-7-30
(#14715635@0)
+1
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仔细读小字先
-jtax(吾土吾民);
2022-7-30
(#14715645@0)
+3
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哪段？麻烦指点一下。
-rockall(we will, we will);
2022-7-30
(#14715675@0)
+1
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你把你的合同全部贴上来先
-jtax(吾土吾民);
2022-7-30
(#14715679@0)
+1
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真不好意思，我现在没有mortgage，以前的完整的合同一时也找不到了。你是专家，肯定有很多范本，请不吝赐教。
-rockall(we will, we will);
2022-7-30
(#14715715@0)
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不敢，就怕你无知又自信地不相信
-jtax(吾土吾民);
2022-7-30
(#14715720@0)
+8
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你这话说的，你贴出来就由不得我不相信啊。再说我信不信不重要，你也是在帮其他网友。
-rockall(we will, we will);
2022-7-30
(#14715723@0)
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除了几个房炒炒，真不觉得大多数人需要这方面帮助 #14694755@0
-jtax(吾土吾民);
2022-7-30
(#14715729@0)
+6
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拿不出来就拿不出来，扯那么多没用的。哎呦，刚才没注意，“房抄抄”说都出来了，原来你是没房盼跌派啊，都没见过贷款合同吧？亏我还把你当专家了。我为刚才对你的客气道歉。
-rockall(we will, we will);
2022-7-30
(#14715733@0)
+4
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这里除了发财猪，没有人敢说是专家
-gnarble(xiangtuixiu);
2022-7-30
(#14716473@0)
+1
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跟巴菲特 马斯克一样手持巨量现金的吾土老师是房坛的常青树，肉联ID换了一波又一波但他仍屹立不倒 ！必须点赞 👍
-czczcz(看得清);
2022-7-30
(#14716481@0)
+1
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2017年外围很多房子最高跌幅达到30%+， 没听说过银行要求加首付的。你听谁说“如果房价跌去20%就会有大量的这种事情发生”的？
-czczcz(看得清);
2022-7-30
(#14716497@0)
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贷款合同里没有银行可以根据房屋价值随意降低贷款额度的条款。你说的事情也许有，但不是故事的全部。
-rockall(we will, we will);
2022-7-30
(#14715269@0)
+5
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所以银行收了个资不抵债的房子还要耗成本脱手？风控部门真是立了大功了。设想一下，在供款人按时供款的情况下，银行该赚的钱一分不少，短期亏损都在房主身上，风控真是思路清奇。当然如果25年都涨不回来，那就是真亏了。
-englearner(majia);
2022-7-30
(#14715520@0)
+5
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同时还把房主给搞破产了。
-rockall(we will, we will);
2022-7-30
(#14715525@0)
+3
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这就是传说中的win-win吗？😆
-englearner(majia);
2022-7-30
(#14715532@0)
+4
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显然你不了解大机构的行事逻辑，自己单方面臆想。如果DOWNPAYMENT跌没了，银行的贷款就成了无抵押贷款。银行无法确认你接下去能不能继续付款，如果不处理，银行会面临损失扩大和你无法付款两方面的风险。责任人会面临银行的内部调查，谁会愿意为你担风险？
-daynnight(@_@);
2022-7-30
(#14715602@0)
+6
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你那是想当然。一切按合同办，拿出合同条款来看看。
-rockall(we will, we will);
2022-7-30
(#14715613@0)
+6
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呵呵。抵押物是房子，不是downpay. 你知道有些贷款可以做到100%吗？你知道啥是无抵押贷款吗？先不说谁臆想不臆想，要有基本概念
-englearner(majia);
2022-7-31
(#14716599@0)
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我记得我的一个朋友的老公算downpay的时候和我说过:down pay不到20%的所有贷款，银行是会要求买downpay的保险的。他还给我展示了他计算的数据的表格。我没仔细看，不过按照他的结论就是downpay如果不到20%银行是不愿意的，风险太大，如果要贷款必须有保险。
-tracyd(等待明天);
2022-7-30
(#14716357@0)
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不是买downpay保险。是mortgage 保险. 加拿大有1个cmhc和两个私营机构提供这种保险。保的是供款default,不是dp跌没了。不过只保100万以下的房子。这是银行放贷的要求。放完贷以后的操作跟放贷的审批就不一样了。你见过同一银行renew 要审查你的收入吗？
-englearner(majia);
2022-7-31
(#14716601@0)
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以前不总是5吗？怎么一下子那么多忧虑…
-yihan(逸涵);
2022-7-30
(#14715339@0)
+2
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隔一段就有人问这个问题。可谁的房子被收走了？
-idontknowa(idontknow);
2022-7-30
(#14715443@0)
+10
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想象力丰富呗。
-rockall(we will, we will);
2022-7-30
(#14715511@0)
+8
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那么多法赔房在市场上，看不到吗？
-giss(rr);
2022-7-30
(#14715656@0)
+4
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那多数是因为断供，不是因为房价跌了被追加还款造成的。
-rockall(we will, we will);
2022-7-30
(#14715718@0)
+7
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看不到，你给指指在哪呢？
-idontknowa(idontknow);
2022-7-30
(#14715926@0)
+2
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装看不到
-**🏆;
2022-7-31
(#14717489@0)
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说多少有点主观 。看数据。Cmhc六月刚刚公布的22年1季度加拿大mortgage delinquency rate 0.18%,其中安省0.08%，多伦多0.07%，2012年以来最低。扩大10倍，还不到1%。当然你觉得多，没问题。
-englearner(majia);
2022-7-31
(#14718322@0)
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这是所有贷款房屋的比例，不是市场上的比例，这还是房价疯涨的1季度的比例，要是年底恐怕更难看，这些断供的放到市场上，比例应该很大，说明多伦多几十个法拍房有了，那么多经纪不难查出来
-giss(rr);
2022-7-31
(#14718346@0)
+1
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所有的mortgage如果delinquent,就可能断供，然后协商，然后有可能进程序power of sale, 所以对所有mortgage的断供比例是市场风险。跟目前市场挂牌的的数量没有内在风险关系。注意逻辑
-englearner(majia);
2022-7-31
(#14718422@0)
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你应该说谁家有贷款，不都付清了么？
-tracyd(等待明天);
2022-7-30
(#14716031@0)
+1
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现在下跌才刚刚开始。很多靠净值贷款买房的，恐怕要连环爆。不知道加拿大银行顶不顶得住。
-daynnight(@_@);
2022-7-30
(#14715726@0)
+12
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呵呵 你和所有点赞的怎么理解净值这两个字？还连环爆。在这那么多年了也没学到点啥。。
-czczcz(看得清);
2022-7-31
(#14716676@0)
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我觉得你楼上说得净值是银行的高净值项目，可以贷到收入10-12倍，若是弓拉满了，确实风险很大，可能会把自己在银行的投资钱赔进去
-akoei(停车**枫林晚);
2022-7-31
(#14716710@0)
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人家有高净值才能申请做高净值贷款啊，那有额外的高净值了怎么还把弓拉满了呢？真跌的厉害了把净值抽回一点不就结了吗，银行之所以敢贷这么高比例的款给这些人不就是看到他们的弓非常不满吗？
-czczcz(看得清);
2022-7-31
(#14716935@0)
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呵呵。搞得他好像很懂银行大机构一样，信口就来。还担心银行。1 银行贷款银行不keep在自己的book上，早就卖出去了。2.银行高净值占总贷款额比例个位数。规管的。基本要求35%首付。3. 银行类似项目，象早年新移民不看收入给35%经历2017有问题吗？
-englearner(majia);
2022-7-31
(#14716732@0)
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逻辑混乱 张口就来
-czczcz(看得清);
2022-7-31
(#14716944@0)
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高通胀，房租一年就涨10%，五年就50%，多少利息都够付了。
-**🥜;
2022-7-30
(#14715996@0)
+1
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收到钱再说。
-**🏀;
2022-7-30
(#14716274@0)
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房租可以这样涨？
-harding(HC);
2022-7-30
(#14716411@0)
+5
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理论上可以。操作较困难。大部分小房东的房子租出去就得听天由命。基本要脱一层皮才能收回再租出去。
-**🏀;
2022-7-31
(#14716570@0)
+3
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分租可解。
-czczcz(看得清);
2022-7-31
(#14716681@0)
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也就独立屋可以分租，不过收回的时候必定掉一层皮。condo想都别想。
-tracyd(等待明天);
2022-7-31
(#14717017@0)
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Condo 不能分租？那多大学生都是整租两房condo 的？分租的房子买回来的时候也没皮，哪里有得脱 lol
-czczcz(看得清);
2022-7-31
(#14717174@0)
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买房一定要懂政治！加拿大是民主自由度很高的国家，你说的这种事只会在国内，香港，台湾，甚至新加坡发生。选择了加拿大，一定要明白这个国家完全是选票说了算的国家，不是中国，香港，台湾，新加坡这些威权或者自由度不高的国家地区，因此可以放心大胆的进行房地产投资，即使房价跌到0，只要按时供款，这个房子永永远远都是你的，没有人能把它夺走。美国自由度还在加拿大之上，甚至可以不还贷款走人。住在加拿大这么民主自由的国家，却每天幻想自己被迫害，房子被银行收走，这样没法搞投资，也将失去所有机会，绝非夸张！
-gnarble(xiangtuixiu);
2022-7-31
{385}
(#14717023@0)