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枫下家园 / 枫下觅巢 / 请懂BMO房贷的帮算算。我的房贷早已经到trigger了，但是月供没涨，听说多出的利息加到本金里，加到某种额度就要涨月供，请看详情帮算算，大谢！
我的贷款orginal balance 73.6万，current balance 64万，interest rate: 4.43% 五年varible .贷款期限是30年。月供$2241.62
-zmx(月亮);
2022-10-3
{224}
(#14852140@0)
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每个银行句具体操作都不一样，你问问自己银行最可靠。
-joy_tw(Joy);
2022-10-3
(#14852144@0)
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去过两分行了，回答得都不一样，还不如来这里找专家。
-zmx(月亮);
2022-10-3
(#14852218@0)
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2,241×12÷640,000*100=4.2。你加到每个月2500，trigger rate 就是2,500×12÷640,000*100=4.68，就没有问题。BMO网上就可以直接操作
-**🥑;
2022-10-3
(#14852247@0)
+1
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谢谢你啊，所以我如果把月供提高到2500就没问题，但看起来还要加息两次，手上有几万现金，不知道该还贷款还是存GIC. 我这个是投资房。
-zmx(月亮);
2022-10-3
(#14852410@0)
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我就先放着。以备不时之需。
-**🥑;
2022-10-3
(#14852414@0)
+2
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是不是还要考虑利息抵税？
-harding(HC);
2022-10-3
(#14852703@0)
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是啊，所以非不得已不想还投资房贷款。
-zmx(月亮);
2022-10-3
(#14852997@0)
+1
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👍👍好心人！刚才瞄了一眼安省学生贷款的利息，已经是6.45%。。。这是不是让人觉得读书不如买房了？😋
-sunny5158(小米);
2022-10-3
(#14852426@0)
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😄，这个猛，莘莘学子们更🈶动力好好读书了
-**🥑;
2022-10-3
(#14852447@0)
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我觉得没钱的人真的越过越穷了。不过联邦的无息。学生可以写信寄支票把安省的学贷先还了。
-sunny5158(小米);
2022-10-3
(#14852645@0)
+1
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联邦的明年三月开始收利息
-chongxinlaiguo(马佳);
2022-10-4
(#14853708@0)
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在读的时候不收利息呀。
-xjcjq(rufeng);
2022-10-3
(#14852538@0)
+2
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所以说毕业后学贷尽量早还。
-harding(HC);
2022-10-3
(#14852704@0)
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考虑到未来加息，我认为你至少要把trigger rate提高1%（约5.5%），有能力的话提高1.5%（约6%）。5.5%的话，两种方法，提高月付到2933，或一次性还本金15万。6%的话，月付3200，或一次性19万。当然我的建议是你力所能及的话。
-payasyougo(allyoucaneat);
2022-10-3
(#14852436@0)
+1
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投资房，不着急的。慢慢来。会有时间调整的。就是上网几分钟的事情
-**🥑;
2022-10-3
(#14852444@0)
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这还是“投资”吗？这是给银行免费打工。负现金流+负增值。
-payasyougo(allyoucaneat);
2022-10-3
(#14852506@0)
+4
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投资需要长线，不在乎一时半会儿😄
-**🥑;
2022-10-3
(#14852537@0)
+2
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负现金流我理解，你从哪里得出结论负增长？
-wuyg719(平平);
2022-10-3
(#14852539@0)
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这个月欠银行的本金比上个月还多，那不是负增值？
-payasyougo(allyoucaneat);
2022-10-3
(#14852614@0)
+3
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你就这么理解负增值的？
-wuyg719(平平);
2022-10-3
(#14852634@0)
+1
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今年房价没跌吗？
-**🦄;
2022-10-3
(#14852640@0)
+4
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你确定他是今年买的房？
-wuyg719(平平);
2022-10-3
(#14853546@0)
+1
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你这药上的
-idontknowa(idontknow);
2022-10-3
(#14852525@0)
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只有几万现金，因为是投资房，不想付房贷，但又怕存了GIC后月供增加了要用。
-zmx(月亮);
2022-10-3
(#14852613@0)
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存cashable的gic 呗
-jennyjiang(小蜜蜂);
2022-10-3
(#14852636@0)
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那还是保守点好。
-harding(HC);
2022-10-3
(#14852712@0)
+1
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原来银行还可以这么操作？直接把利息加到本金里？ 如果是出租房那还好啊，压力就不会太大，等几年降息再说了。
是不是等本金加到73.6万当初的贷款额后才增加月供呢？
-gustytiger(虎啸风生);
2022-10-3
{52}
(#14852818@0)
+1
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好象BMO 是这样的
就是不会算能加多久就到当初的贷款额73.6万了
-zmx(月亮);
2022-10-3
{44}
(#14853000@0)
+1
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你的房贷什么时候renew？如果你的计划是把本金滚回到起点，等renew的时候BMO还会不会再借给你一遍73.6?
-payasyougo(allyoucaneat);
2022-10-3
(#14853071@0)
+1
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一个月差300百，term内滚不回起点73.6。能滚多出几千块吧。
-englearner(majia);
2022-10-3
(#14853339@0)
+1
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五年的浮动，还有三年多才renew.
-zmx(月亮);
2022-10-3
(#14853365@0)
+1
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应该前提是本金总额不能超过Original mortgage amount.其实大部分银行都是这么操作的吧。这个操作对换了一定量本金的有用。对去年和今年买房的人来说，没啥大用。BMO也一样。
-forestjohn(打酱油的);
2022-10-4
(#14853913@0)
+1
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BMO 不错啊
-dandandoudou(斗胆);
2022-10-3
(#14852988@0)
+1
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不重新评估的话理论上本金一直叠加到超过当初贷款额度时银行会要求加月付或增加还本金，你现在已多还了9万，自己可以计算每月少付的利息，用9万除一下就知道多久会到当初的额度了，再次加息后要重算。
-czczcz(看得清);
2022-10-3
(#14853047@0)
+1
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你确定做个除法就行了？知道什么叫利滚利吗？你这个月少付300，下个月那300又会有利息的。
-payasyougo(allyoucaneat);
2022-10-3
(#14853221@0)
+4
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就大概算一下的嘛差不了很多。
-czczcz(看得清);
2022-10-4
(#14853684@0)
+2
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就是不会算
-zmx(月亮);
2022-10-4
(#14853696@0)
+1
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比如每月利息欠银行1K，一年12K，加上利滚利，90K大概可以支撑6，7年，不过利息两三年后很可能会降下来，应该不用太担心
-**🌿;
2022-10-4
(#14853944@0)
+1
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我打错了，只还了5.6万。谢谢
-zmx(月亮);
2022-10-4
(#14854434@0)
+1
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好消息，因为你已经还了9万（你是不是用过一次性还款？），即使你一分钱月供也不增加，你的贷款也不会有问题。坏消息就是你的64万本金（此处忽略1万多）会一直保持’3年多‘，如果那时候的利率跟今天持平（大概率），你的月供就是3500左右，你估计下那时候你的财务状况吧。
-payasyougo(allyoucaneat);
2022-10-4
(#14853952@0)
+1
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不好意思，刚发现我打错了，current balance is 68 万，所以才还了5.6万
-zmx(月亮);
2022-10-4
(#14854429@0)
+1
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那就是还了整2年，还剩整3年。结论不变，除了3年后的月供再多个两三百。如果这三年你没加薪，没涨很多房租，也没中649，那生活水平会受很大影响。
-payasyougo(allyoucaneat);
2022-10-4
(#14854493@0)
+1
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希望3年后利率降下来，谢谢
-zmx(月亮);
2022-10-4
(#14854609@0)
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好的，跟Macklem反应了一下你的心声，人家很爽气说三年之内肯定降。不过要先加1.25%，然后降0.75%。
-payasyougo(allyoucaneat);
2022-10-4
(#14854674@0)
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现在4.43，估计奔6去了
-zmx(月亮);
2022-10-4
(#14854765@0)
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高利贷
-**🌖;
2022-10-3
(#14853275@0)
+5
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BMO贷款什么情况下月供会涨
-**🧚;
2022-10-3
(#14853591@0)
+1
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本金叠加到超过105%？还是利息超过月供105%？没搞明白☹️
-chongxinlaiguo(马佳);
2022-10-4
(#14853710@0)
+1
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不过either one,都还不错，至少给了转圜空间
-**🧚;
2022-10-4
(#14853930@0)
+1