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枫下家园 / 枫下觅巢 / Follow up 一下前一个帖子有关付银行3%手续费0利率借5万balance transfer 还房贷的后续，亲身经历过了之后结论是不可行。被贷款人员告知还5万不能减少300刀利息，大概每月利息只能减少30刀左右，银行要分配本金和利息的比例，而不是就这么计算5万X6.45%除以12。所以现在1500刀手续费又扔进去了。无奈这5万只能存了GIC，白折腾了一天，今晚回家被老公骂的时候也只能低眉顺眼的听着了。
-**🍅;
2023-6-21
{273}
(#15504491@0)
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银行人讲得不对。除非你现在就月供低不上利息，已经多欠了很多钱，要先填那个窟窿，否则提前还的都是降低本金。你每个月都把上个月的利息结清了，不可能对还没有产生的利息分配本金利息？
-kittywhy(kittywhy);
2023-6-21
(#15504504@0)
+1
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提前还的是能降本金没错，但不能降那么多利息。
-**🍅;
2023-6-21
(#15504515@0)
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本金乘以利率就是利息。
-kittywhy(kittywhy);
2023-6-21
(#15504523@0)
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怎么不能，利息是以本金算的，本金减了五万，就少付5万产生的利息。
-rockall(we will, we will);
2023-6-21
(#15504527@0)
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今天打电话问说只能降大概30刀左右
-**🍅;
2023-6-21
(#15504529@0)
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本金乘以利率就是利息。想不通只要看一个极端的例子。你就借了5万，不考虑月复利和月付（simplify,数量级不差不多），年利率6，一年你给3000利息。 如果你借的第二天都还了，是不是省了3000利息（要付一天的利息，没多少）
-kittywhy(kittywhy);
2023-6-21
(#15504530@0)
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你是要降每次的付款数额吗？
-rockall(we will, we will);
2023-6-21
(#15504533@0)
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不是，我只是希望每次付的利息能少一些
-**🍅;
2023-6-21
(#15504541@0)
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看我下边的计算例子
-rockall(we will, we will);
2023-6-21
(#15504586@0)
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谢谢🙏
-**🍅;
2023-6-21
(#15504623@0)
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说贷款期限是5年，前两年要还利息比例高，所以不是说还5万本金就减少5万产生的利息。每月mortgage 本金和利息的比例是银行订的，我也奇怪总不能让我们提前把后几年的利息先还了吧。
-**🍅;
2023-6-21
(#15504540@0)
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本金他可以定。利息按欠款和利率来的，法律规定。提前还就是本金。
-kittywhy(kittywhy);
2023-6-21
(#15504544@0)
+1
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那你算算我还5万，贷款利率是6.45%，我每个月可以少付多少利息啊？mortgage总数不变。
我头都疼了
我打的是中文电话，交流应该没问题，我还问了几遍。
-**🍅;
2023-6-21
{62}
(#15504556@0)
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利息是这么算的：
假如现在贷款的balance是50万，年利率6%，按月付月利率0.5%，每月付款额是3000。那么你这个月应付的利息是500,000 x 0.5%=2500，就是说这3000块里2500是付利息，500是还本金。
如果你现在时候还了5万的本金，你的balance就是45万，你这个月该付的利息就应该是450,000 x 0.5%=2250，一个月就少付利息250块。同时你还的本金是3000-2250=750，就是多还了250，加快了还本速度，对下个月计算利息更有利。
-rockall(we will, we will);
2023-6-21
{383}
(#15504571@0)
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可今天RBC中文电话的人不是这么说的，他说不是这样计算的。
-**🍅;
2023-6-21
(#15504590@0)
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换个人问。说真的，this is so basic。
-jeffrey815(Smartiecat);
2023-6-21
(#15504591@0)
+1
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好的，谢谢，我明天再问问🙏
-**🍅;
2023-6-21
(#15504619@0)
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我现在月供比利息多100刀。
-**🍅;
2023-6-21
(#15504564@0)
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你还5万就会减少5万的利息，end of story。就是这样计算的。5万X6.45%除以12。
-jeffrey815(Smartiecat);
2023-6-21
(#15504566@0)
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可银行的人为啥说不是？
-**🍅;
2023-6-21
(#15504574@0)
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我怎么知道？
-jeffrey815(Smartiecat);
2023-6-21
(#15504581@0)
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银行的人在骗你，或者他也不懂。你还了5万，你的50万本金立马就少了5万，变成45万，下个月银行就只能收45万的利息。
-blueskygg(Grass);
2023-6-21
(#15504597@0)
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骗倒不至于，也就一打工的，比minimum wage高点。他自己不懂而已。
-jeffrey815(Smartiecat);
2023-6-21
(#15504610@0)
+3
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电话银行是个call center服务业. 有人不清楚也正常吧。
-kittywhy(kittywhy);
2023-6-21
(#15504603@0)
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银行的人也不一定比你明白。我的mortgage都payoff一个月了，那边还打电话让我renew呢。
-forestjohn(打酱油的);
2023-6-23
(#15508746@0)
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嘻嘻嘻嘻嘻，别想薅羊毛，历史多次证明最后都割了手
-giss(rr);
2023-6-21
(#15504695@0)
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以前在RBC贷过，那会儿是15-15, 就是每年可以一次性还15%， 每月可以多还15%, 这些都是还进本金的。那会儿别的银行有25-25的。
-**🐡;
2023-6-21
(#15504706@0)
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他说的很可能是你还掉5万后，你月付房贷中只多还了30刀本金。实实在在的利息肯定省下了，但可能不会直接就按你的计算体现在月付中的。
-sunny5158(小米);
2023-6-21
(#15504722@0)
+2