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枫下家园 / 钱财税务 / 请教一个棘手的问题，我收入高，LD收入低。多年前开了 spouse RRSP 想省税，但开错了，开在我的名下了。2021年LD没收入，因已经3年没有动，就取出来了；报税时也交了最低的税。但今年被CRA复查时，发现了spouse RRSP该按我的收入算。
现在我除了补税，还有别的方法吗？
1. 给CRA解释，账户开错了；
2. 找IB，给修改spouse RRSP账户。
多谢！
-wendyw1(Wendy);
2023-10-1
{134}
(#15689806@0)
+2
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那有啥办法，过去的就过去吧，难道给你的T4rsp也没看名字，就报在ld 身上了？再开一个吧，这次开对了
-john002(pp);
2023-10-4
(#15694542@0)
+2
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真没看。。。当年也没给看出来。今年复查时发现了。问了CRA，说可以试试能不能改账户信息，IB说不能。。。ChatGPT 说可以提交表格后改 。 。。 a big price for my mistake, but better early than late
-wendyw1(Wendy);
2023-10-4
(#15695710@0)
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没办法，人生就是有很多错误，有时候还真的挺costly的.
-fallcolor999(下一站);
2023-10-5
(#15696316@0)
+1
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唉，心痛 。。 。上次还是高考时数学少答了一页题。
-wendyw1(Wendy);
2023-10-5
(#15696590@0)
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叫银行改过来要
-danielw1(Daniel);
2023-10-5
(#15696977@0)
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学习了。就是说要开在低收入的一方名下，然后以高收入的人的名义存钱进去。存钱的额度是根据低收入一方的额度。
-wifi(圆方);
2023-10-5
(#15696322@0)
+1
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部分错的了。账户开在低收入名下，额度是根据高收入一方.
-thegirlbefore(：);
2023-10-5
(#15696326@0)
+6
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谢谢。明白了。
-wifi(圆方);
2023-10-5
(#15696329@0)
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是的
-wendyw1(Wendy);
2023-10-5
(#15696592@0)
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错，是用高收入一方的额度，开在低收入的名下，抵得是高收入的税，三年内如果取的话会算在高收入那方的收入，所以至少要三年后才能取
-smallbee(别怕，不蛰你🐝);
2023-10-5
(#15696473@0)
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3年就可以取了， 不错。取出来算低收入一方当年的收入？
-wifi(圆方);
2023-10-5
(#15696538@0)
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是，三年后取算在低收入一方
-smallbee(别怕，不蛰你🐝);
2023-10-6
(#15698110@0)
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还要这三年没有存入。
-wendyw1(Wendy);
2023-10-5
(#15696593@0)
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这个我问过帮我打理rrsp的朋友，他原来也这么说，后来说只要额度不超三年前那笔应该和后面陆续买没关系，这点我也想确认一下，有这方面的专业人士给解答一下吗？
-smallbee(别怕，不蛰你🐝);
2023-10-6
(#15698111@0)
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今天查了CRA网站，更准确的说是，还要取出的不应该多余前三年（包括取出的那年）的总和。 下面是CRA给出的例子：
-wendyw1(Wendy);
2023-10-7
(#15699706@0)
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再更正一下：
今天查了CRA网站，更准确的说法是，还要取出的不应该多余前三年（包括取出的那年）存入的总和。
-wendyw1(Wendy);
2023-10-7
(#15699711@0)
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会不会是银行把你的名字写在Name of contributor栏下，而把配偶收入低的一方名子写在Name of annuitant栏下了？
-cocnut(tz);
2023-10-5
(#15696453@0)
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我也怀疑银行的人没搞清楚，这边很多人办事稀里糊涂，这种重要的事最好自己心里清楚，还得盯着
-smallbee(别怕，不蛰你🐝);
2023-10-5
(#15696481@0)
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CRA是清楚的，银行不是人人都清楚税的问题，存的人相信银行，再说这钱又不会马上就取，等到取的时侯才能被CRA发现税的问题。
-cocnut(tz);
2023-10-5
(#15696504@0)
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就是这样的。 我以前在cibc发生过一模一样的事。 老麻烦了
-greenfield_2011(greenfield);
2023-10-5
(#15696556@0)
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您还记得怎么改的吗？是不是要提交什么表格之类的？多谢！
-wendyw1(Wendy);
2023-10-5
(#15696599@0)
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我们在TD开的账户也搞反了，收到银行报税的单子才发现搞错了，只有再开一个，并且我们已经买了基金就不能把钱转过去。必须是现金在账户里没动才能转。我们只有又转了一笔钱进去。相当于我们两个互相用对方的额度买了RRSP，不知道的人会觉得这操作好傻
-feifeifufu(feifeifufu);
2023-10-5
(#15696636@0)
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谢谢回复。和我的情况类似。看来我也没戏了。
-wendyw1(Wendy);
2023-10-6
(#15697884@0)
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银行太气人了， 可惜也没留下什么录音证据。好在还是现金， 找银行联系多次才给改过来。 你的问题是已经交易并且还取出了，再改就更困难了。
-greenfield_2011(greenfield);
2023-10-5
(#15696650@0)
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谢谢回复。向您学习，该仔细看报税的信息。我的都报过几次税了。看来只好补税了。
-wendyw1(Wendy);
2023-10-6
(#15697889@0)
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忘了回答你的问题， 没提供表格， 就是电话联系，当时已经出了tax slip， 把这个slip cancel了， 换成对的slip, contributor 改了。
-greenfield_2011(greenfield);
2023-10-6
(#15698224@0)
+1
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多谢！
-wendyw1(Wendy);
2023-10-7
(#15699712@0)
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是的，去年叫银行开个spouse RRSP, 银行说开好了！可以存钱，我看了帐号，问怎么没有我的名字，那CRA怎么知道是我contribute 的确呢？那代理还说,当我存钱时注明就可以！一派胡言！我坚持是开错了，要他去询问其他人。最后到最后一天才开好spouse RRSP. 差点就miss 截止日期
-bluetandem123(龙腾虎跃);
2023-10-5
(#15696957@0)
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看来不只是我笨。。不用后悔没去银行开了。用过这里的银行，太费劲了。
-wendyw1(Wendy);
2023-10-6
(#15697900@0)
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是啊，不管是银行还是会计师还是其它和钱打交道的行业，要不是业务不精稀里糊涂，要不是太忙匆匆对付了事，太多错误了，这种跟钱跟数字有关的，我都特别盯着，一定要自己心里清楚
-smallbee(别怕，不蛰你🐝);
2023-10-6
(#15698206@0)
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您说的是正确的方法。可惜我两个都是。。我是在IB自己开的，不是银行。。
-wendyw1(Wendy);
2023-10-5
(#15696597@0)
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难道是我理解有误？如果给spouse RRSP 存钱，不是应该Name of contributor这一栏填收入高的人名字吗？（就如楼主这种case,contribtor是填楼主），name of annuitant 是楼主配偶，没错呀。如果contributor这栏不填，那就是出大错了，CRA不会deduct 高收入这方的income。更麻烦的是要过好久当事人才会发现，改起来浪费很多时间和精力
-summergu(summer);
2023-10-5
{265}
(#15696845@0)
+2
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您理解正确。
-wendyw1(Wendy);
2023-10-6
(#15697904@0)
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很多银行的人对这个都不清楚，以前有次打电话去办理，折腾了快一个小时才弄好。
-haihai(享受阳光🌞);
2023-10-5
(#15696642@0)
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什么叫“但开错了，开在我的名下了”？你的意思是你在IB没开spouse RRSP,而是开了个你的RRSP?
-summergu(summer);
2023-10-5
(#15696873@0)
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我开的是spouse RRSP， 但 Name of annuitant 在报税单上是我的名字。IB的spouse RRSP账户只有account holder，也是我的名字。
-wendyw1(Wendy);
2023-10-6
(#15697919@0)
+1
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你这case和我们遇见的有点不一样。我家遇到2次银行出错，出错点是annuitant 是低收入的一方(对的，是我们的本意），contributor一栏是空白，这就导致CRA认为是低收入一方contribute的了，吓人的是过了好几年,CRA来封信说高收入一方欠很多钱。只有通过银行去改，虽然花了点时间，但100%能成功(凭证+理由）。你这case是比较棘手，你得拿出证据来证明当年你的意愿是把那笔款放在低收入配偶名下的。哎，说来说去，我觉得是Spouse RRSP的设置有问题，只有遇到经办人熟悉spouse RRSP的业务，或自己懂才不会掉入坑里。祝好运！
-summergu(summer);
2023-10-6
{450}
(#15698449@0)
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是的，今天发现Spouse RRSP 在questtrade(最早开的）时就错了。
-wendyw1(Wendy);
2023-10-7
(#15699713@0)
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难道你当年报税的时候没有发现这个问题？你每年的rrsp的收据上都有账号拥有者的名字和contributor 名字，我去年就出现过类似这问题，报税发现，马上逼着银行修改成功
-wuyg719(平平);
2023-10-5
(#15696985@0)
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没有 。。 。 看来以后要细心。您怎么“逼着银行修改”？
-wendyw1(Wendy);
2023-10-6
(#15697939@0)
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我的账号没有开错，那年covid19，本来柜台操作，约了几次都被cancel，被迫在线自助，结果变成了LD是contributor，我就反问银行：一个spouse 账号怎么能自己给自己contribute？是它们的软件错误，银行被迫用它们的方式到CRA那里去更改
-wuyg719(平平);
2023-10-6
(#15698228@0)
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好问题，我也问问IB，我也是account holder，也是contributor 。 。
-wendyw1(Wendy);
2023-10-6
(#15698279@0)
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同意你的疑问，这个spouse RRSP设置就是有问题，容易让人掉坑里。它的坑就是“允许自己在spouse RRSP里面contribute". 这么多人遇到同样问题，怎么就不改一改这个低级错误的系统设置？
-summergu(summer);
2023-10-6
(#15698461@0)
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是你的错，补缴。银行能不能改得去问了
-cricketkiller(白牙青);
2023-10-5
(#15697065@0)
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既然开错了，那你的rrsp额度还在。今年开对了，把取得钱再买spouse RRSP，也能退税。损失应该不会太大。就是晚三年再取。。。
-zzddlljj(告别严冬);
2023-10-6
(#15698019@0)
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这是我还不太清楚的地方，一直都是用的我的RRSP room。。 LD没有RRSP room
而且按调整后的notice, 没有增加我的RRSP room. 我记得去除后room没法再用的。
-wendyw1(Wendy);
2023-10-6
{75}
(#15698098@0)
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我突然想到一个突破点，你的本意是annitant 应该写你配偶 ，contributor一栏是写你的名字，但IB搞错了，annuitant 和contributor都是你一人了。那你知道spouse RRSP可以让你作为annuitant吗(这点我不知道)? 如果不可以，就是IB出错的铁证,你的胜算就大了。
-summergu(summer);
2023-10-6
(#15698495@0)
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谢谢！应该不行，但IB和questrade 的存入slip 都是我同一个人，tax slip 是不同的人。我以此为辅助理由给它们都发邮件要求改accounts, 因为两个账户都还有钱呢。。
-wendyw1(Wendy);
2023-10-7
(#15699722@0)
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我作为反面教材，希望大家能吸取我的教训 。 。
-wendyw1(Wendy);
2023-10-6
(#15698102@0)
+2
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谢谢分享。我也学习了
-wifi(圆方);
2023-10-6
(#15698149@0)
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你这种情况是不是税务局给你罚款了？这样的话你得跟税务局要求免罚款。 先把罚款交上， 再写信说明情况求情免罚款， 这种信处理很长时间， 万一人家不批准， 你的罚款利滚利更多了。 如果批准了 再退回来。我以前因为别的错误罚款， 这样处理最后给免了
-greenfield_2011(greenfield);
2023-10-6
(#15698235@0)
+1
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是的，要补交tax。 听您的，先交了再扯皮 。 。
-wendyw1(Wendy);
2023-10-6
(#15698276@0)
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我有一次就是先交了钱再补材料，过了几个月不但把钱退回来了，还给了不少利息
-arlington(arlington);
2023-10-7
(#15700553@0)
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谢谢！今天就先交欠的税款。
-wendyw1(Wendy);
2023-10-8
(#15701056@0)